Lo que debes saber sobre el crédito de capital de trabajo en Chile

Otra forma de financiamiento que opera en nuestro país y que cada vez toma más relevancia es Crédito de Capital de Trabajo. En este artículo, exploraremos a fondo qué implica el crédito de capital de trabajo en Chile, cómo funciona, quién puede beneficiarse de él y cómo obtenerlo de manera efectiva para impulsar el crecimiento empresarial.

¿Qué es el crédito capital de trabajo?

Como su nombre lo indica, es un crédito que está normado por la Ley de Crédito (N° 18.010) que establece una tasa máxima legal que se puede cobrar en función del tiempo y el monto en dinero en que se toma un crédito.

El crédito para capital de trabajo nació como un recurso financiero clave que desempeña un rol importante en el respaldo a empresas de diversos tamaños y sectores. Esto debido a que el capital de trabajo afecta a muchos aspectos de una empresa, desde el pago de remuneraciones y proveedores hasta los gastos de servicios básicos y la planificación de un crecimiento sostenible a largo plazo.

En resumen, se trata del dinero disponible para cumplir con las obligaciones a corto plazo de una empresa.

¿Cómo se calcula el capital de trabajo?

El capital de trabajo neto, indica cuánto dinero tiene disponible una empresa para cubrir sus gastos actuales.

Para estos cálculos, se deben considerar sólo los activos a corto plazo (efectivo en la cuenta bancaria y las cuentas por cobrar) y el inventario que se espera convertir en efectivo dentro de 12 meses.

Las obligaciones a corto plazo incluyen cuentas por pagar (dinero que debe a los proveedores y otros acreedores), deudas y gastos acumulados por salarios, impuestos y otros desembolsos.

¿Qué empresas se pueden beneficiar del crédito de capital de trabajo?

Las empresas que pueden optar a este crédito son:

• Empresas que enfrentan variaciones estacionales en el flujo de efectivo, necesitando fondos adicionales para prepararse para temporadas de alto volumen de ventas o para mantener la operación durante períodos de menor ingreso.
• Compañías que requieren financiar las obligaciones con sus proveedores, empleados y obligaciones tributarias mientras esperan los pagos de sus clientes.
• Empresas que deseen aprovechar los descuentos de sus proveedores al comprar en grandes cantidades.
• Empresas que aumenten sus recursos humanos en temporadas y tengan que pagar sueldos o que trabajen con proyectos acotados en tiempo.

IMPORTANTE: recuerda que estas operaciones dependen del análisis de riesgo y políticas comerciales de cada empresa, por lo que es normal que encuentres diferencias en las cotizaciones. 

Ventajas del crédito capital de trabajo

• Liquidez inmediata: obtienes dinero en pocas horas, pudiendo tener una mayor certeza en el manejo del flujo de caja de tu empresa.
• Rapidez: obtienes liquidez en pocas horas, con cualquier cobertura geográfica.
• Sencillez en la gestión: a diferencia de otros productos financieros, el crédito para capital de trabajo se enfoca en la liquidez y la flexibilidad.
• Crédito no se reporta a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
• Menores costos: al no ser una operación de crédito, no hay impuesto de timbres y estampillas.

¿Dónde se puede solicitar?

Hay varias empresas de servicios financieros que financian contratos. Cada compañía tiene sus propias políticas comerciales y evaluaciones de riesgo distintas, por lo que es factible que, ante un mismo producto, encuentres distintas condiciones. 

Te invitamos a cotizar al menos entre dos instituciones y que pidas que te expliquen todos los costos asociados antes de operar y que elijas compañías de servicios financieros con trayectoria en el mercado. 

En EFA, varios socios financian contratos, por lo que te invitamos a contactarlos. Si quieres que te orientemos en quiénes lo ofrecen, escríbenos pinchando aquí.