Crecimiento sostenible: ¿Cómo financiar la expansión de tu pyme sin comprometer la liquidez?

Expandir un negocio es una meta fundamental para muchas pymes. No obstante, lograr crecer sin afectar la liquidez requiere de una planificación detallada y de una correcta educación financiera para saber cómo hacerlo. Aquí te entregamos algunas consideraciones claves.

Planificación financiera y proyección del crecimiento

La clave para crecer es contar con una estructura financiera que te permita prever el incremento en costos y compromisos. Si no planificas, el crecimiento puede generar problemas de caja que afecten el núcleo de tu negocio. Es fundamental apoyarse en personal especializado y en sistemas simples que te ayuden a construir un flujo de caja proyectado. Analiza cómo evolucionarán tus ventas y gastos, y determina con anticipación cuándo y de qué magnitud podrían surgir dificultades en la liquidez.

Desafíos financieros del crecimiento 

Cuando una pyme decide expandirse, se enfrenta a diversos retos que es importante tener presentes:

• Aumento de costos operativos, como la contratación de personal, infraestructura y tecnología.
• Necesidad de financiamiento adicional sin incurrir en sobreendeudamiento.
• Riesgo de afectar el flujo de caja por falta de planificación adecuada.
• Plazos de retorno de inversión que pueden generar presión financiera.

Revisa cada uno de estos desafíos y define estrategias que se ajusten a las necesidades de tu empresa.

Estrategias para financiar la expansión sin comprometer la liquidez

Para abordar estos desafíos, es esencial implementar estrategias orientadas a un crecimiento sostenible:

• Planificación financiera detallada
  • Proyecta los costos asociados y define metas de crecimiento realistas.
  • Establece un plan de retorno de inversión que minimice riesgos innecesarios.
  • Planifica el financiamiento de corto, mediano y largo plazos. Busca alternativas que no impacten el flujo de caja, tales como el factoring nacional e internacional, el ordering, chequering, confirming, crédito capital de trabajo. Si necesitas invertir en infraestructura, busca alternativas como el leasing y leaseback.
• Diversificación de ingresos
  • Explora nuevas líneas de negocio que se ajusten a lo que tu pyme hace.
  • Aprovecha la digitalización para ampliar tu mercado sin realizar grandes inversiones.
• Optimización del flujo de caja
  • Reduce costos innecesarios y mejora la eficiencia operativa.
  • Implementa sistemas de cobro ágiles para acelerar la entrada de ingresos.
• Uso estratégico del financiamiento externo
  • Busca opciones de financiamiento accesibles y plazos flexibles.
  • Prioriza alternativas que no impacten directamente tu flujo de caja.

Analiza estas estrategias y determina cuáles se ajustan mejor a la situación actual de tu negocio.

Opciones de financiamiento para el crecimiento

Existen diversas alternativas que pueden facilitar la expansión sin poner en riesgo la estabilidad financiera de tu empresa:

• Factoring: Es la venta de tus cuentas por cobrar (facturas) a una entidad financiera para obtener liquidez inmediata. Te permite mejorar el flujo de caja sin recurrir a créditos.
• Factoring internacional: Funciona igual que el factoring nacional, pero para facturas de exportación o cobros en el exterior. Ayuda a las pymes a gestionar operaciones comerciales internacionales y ampliar su mercado.
• Confirming: Es un servicio que financia a tus proveedores mediante una entidad financiera, facilitando el pago anticipado de sus facturas. Esto fortalece las relaciones comerciales y te permite negociar mejores condiciones de pago.
• Leasing: Es un arrendamiento financiero que te permite usar equipos o activos sin comprarlos directamente. Ideal para pymes que necesitan tecnología o maquinaria sin invertir grandes sumas de capital. Cuenta con beneficios tributarios.
• Leaseback: Implica vender un activo y luego arrendarlo, liberando capital sin perder su uso. Una estrategia para mejorar la liquidez mientras sigues utilizando tus bienes operativos.
• Ordering: Financia el pago de órdenes de compra, ayudándote a gestionar la adquisición de inventario o insumos. Mantiene el flujo de caja equilibrado mientras aseguras el abastecimiento de tu negocio.
• Chequering: Anticipa el cobro de cheques pendientes para obtener liquidez de manera rápida. Es útil para pymes que necesitan capital de trabajo urgente sin esperar a la fecha de cobro.
• Crédito Capital de trabajo: Es un crédito diseñado para cubrir los gastos operativos diarios de la empresa. Permite a las pymes mantener su operatividad y gestionar eficientemente el flujo de caja.
• Financiamiento de contratos: Se basa en el financiamiento anticipado de contratos firmados con clientes, impulsando proyectos en marcha. Ayuda a las pymes a contar con el capital necesario para ejecutar sus proyectos sin esperar pagos finales.
• Warrants: El warrant es un sistema de garantías basado en los inventarios de las empresas, utilizado para facilitar el acceso al crédito. Está normado por la Ley de Warrants y controlado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Según la norma, sólo se puede hacer warrant sobre las mercaderías; sobre inventarios que manejan las empresas. Puede ser una infinidad de productos o insumos distintos, pero tiene que, por definición, ser un bien mueble.

Evalúa estas opciones de acuerdo a tus objetivos de crecimiento y a la capacidad de absorción financiera de tu empresa.

Los socios de EFA  operan con todos estos productos y, además, te ofrecen acompañamiento y apoyo en la planificación financiera de tu pyme.

Cómo optimizar el flujo de caja durante la expansión

Para evitar que el crecimiento afecte la liquidez, es crucial mantener un control riguroso del flujo de caja:

• Realiza la planificación financiera de tu pyme y controla tu presupuesto
• Controla los gastos y reduce aquellos costos que puedas.
• Controla tus cuentas por cobrar.
• Utiliza herramientas digitales de gestión financiera para monitorear tus ingresos y egresos.
• Negocia condiciones más favorables con tus proveedores.
• Consolida un fondos de reserva para imprevistos financieros que puedan surgir durante el proceso de expansión.

Revisa y optimiza continuamente estos aspectos para mantener una estabilidad financiera durante el crecimiento.

¡Recuerda siempre!

La Asociación de Empresas de Servicios Financieros (EFA) -velando por las buenas prácticas empresariales- te aconsejan siempre que: 

• Operes con compañías establecidas y con trayectoria en el mercado
• Cotices con al menos dos o tres de ellas
• Solicites que te muestren y expliquen una operación tipo
• Comprendas todos los costos asociados
• Todas las empresas cuentan con políticas comerciales y de riesgos distintas, por lo que es común que las condiciones de cada una varíen

Si quieres conocer empresas que te pueden ayudar en la planificación financiera y el financiamiento de tu pyme, consulta con nuestros socios.