Leaseback
Para entender el Leaseback, recordemos lo que es el Leasing:
¿Qué es Leasing?
Es un arriendo que permite financiar las necesidades de equipamiento de mayor valor de una empresa. Consiste en que una institución financiera entrega un bien para uso a un cliente, seleccionado previamente por éste, contra el pago de arriendo estableciendo cánones que se pagan a lo largo de un determinado tiempo. Una vez cumplido el plazo, el cliente puede concretar la compra, la devolución del bien o suscribir un nuevo contrato de arrendamiento.
Entonces, ¿de qué se trata el leaseback?
El leaseback es una operación de leasing cuyo objetivo es licuar algún bien.
El proveedor o vendedor del activo es el mismo arrendatario y se lo “vende” a una entidad financiera y, en el mismo acto, suscribe un contrato de arrendamiento sobre ese mismo. De esta forma, el propietario recibe los recursos (dinero) producto de esta venta, pero no pierde el derecho de uso de éste ya que tiene un contrato de arriendo del mismo y por ende el usufructo del bien. Al momento de finalizar el contrato, tiene la opción de comprarlo nuevamente a un valor determinado.
- Ejemplo: Por alguna crisis, contingencia o porque compraste un bien raíz , vehículo o máquina de oportunidad, te quedaste sin caja para seguir funcionando y necesitas liquidez. Suscribes un contrato de arriendo tipo leasing a un plazo a acordar con la entidad financiera, la que te compra el bien a un valor pactado y te entrega el dinero. Tu pyme continua produciendo con el mismo inmueble, vehículo o máquina en cuestión. Cuando llegue la última cuota, puedes optar a recomprar ese bien o, vendérselo a la institución financiera.
- Tu pyme gana liquidez y/o reestructura sus pasivos con la certeza de poder seguir utilizando los bienes por el plazo del contrato.
- Es un instrumento financiero que te permite transformar en dinero un bien productivo de la empresa
- No ocupas la línea de tu banco
- Si eres una pyme propietaria de un bien (inmueble, maquinaria u otro de capital) te permite contar con liquidez necesaria, sin perder la capacidad de usarlo para continuar desempeñando tu negocio
- Se adapta en plazo a las necesidades de tu empresa mediante cuotas, de acuerdo a tu capacidad de pago
- Al ser un arriendo, tiene ventajas tributarias, lo que permite en tus balances llevar a gastos las cuotas pagadas
- Las empresas que realizan leasing/leaseback deben ser Sujetos Obligados de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) del Ministerio de Hacienda, listado que hace público en su sitio web, por lo que te recomendamos revisar que estén registradas en la UAF.
- Te recomendamos que revises las Alertas de la CMF, en donde publican sitios web y entidades fraudulentas.
- Prefiere instituciones que se encuentren gremializadas, pues ya cuentan con un reconocimiento de su trayectoria en el mercado.
- Antes de elegir con qué institución financiera operar, revisa su trayectoria en el mercado. Cantidad de años, revisar su estructura, conocer a alguien que haya operado con ellos y que te transmita su experiencia.
- Te aconsejamos cotizar, comparar y negociar para obtener el mejor precio. Las empresas de servicios financieros tienen políticas de riesgos que difieren unas de otras y servicios complementarios, por lo que es normal que encuentres diferencias en lo que te ofrezcan.
- Pide que te muestren una liquidación tipo y que te expliquen los costos asociados. Te aconsejamos operar cuando estés tranquilo y seguro de haber comprendido este punto.
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