Gerente General de Factoring Baninter, Claudia Sepúlveda: “Nuestro principal foco es la digitalización completa”
“Somos una empresa muy especializada en entregar soluciones de corto plazo para dar capital de trabajo a las pymes”. Así resume la Gerente General de Factoring Baninter, Claudia Sepúlveda, las principales fortalezas de la empresa. Según la ejecutiva, desde 2015 la compañía ha tenido un renovado impulso por lo que temas como la agilidad y la transparencia han estado en el primer lugar. Y gracias a esto, durante los últimos cinco años la empresa “casi ha cuadriplicado las colocaciones”.
Otro aspecto que los distingue es el desarrollo tecnológico en el que se ha invertido en los últimos años y que les permite una conexión en línea de cada uno de sus colaboradores a todas las plataformas y sistemas. “Nuestro principal foco es la digitalización completa. Antes de la pandemia gran parte de los procesos estaban en línea pues después del estallido social de 2019 probamos el sistema y funcionamos muy bien. Fue así como entre marzo y octubre de 2020 toda la compañía estuvo en home office porque además tenemos un canal en que el cliente se auto atiende a través de la página web. Es así como el desarrollo digital nos permitió la continuidad de las operaciones en todo momento”, sostiene la gerente general de Baninter. Dentro de estos servicios se encuentra el Factoring Digital y el Confirming Digital.
Para 2021 esperan retomar el crecimiento, pues pese a que la pandemia de Covid-19 aún está presente “creemos que como el año pasado tiene una baja base de comparación el país va a crecer y estamos aprovechando nichos del mercado. Somos una empresa sana y que tiene los recursos para crecer. Además, es clave el control de riesgos y en eso somos muy cuidadosos”, enfatiza Claudia Sepúlveda.
Marcelo Lazen, gerente general de Banfactoring: “Llegamos a las pymes en forma profesional y muy cercana”
Casi una década lleva en operaciones Banfactoring en el mercado local. Durante esta trayectoria se ha concentrado en entregar profesionalismo y acompañamiento cercano para apoyar a sus clientes pequeñas y medianas empresas.
Según el gerente general, Marcelo Lazen, es esta cercanía con los clientes lo que ha contribuido al crecimiento de la empresa: “aquí no sólo compramos operaciones de factoring, sino que también ayudamos a los clientes a estructurar su financiamiento, a asesorar en lo que es más adecuado para los requerimientos financieros de su empresa; nos involucramos en los números, gestión, cobranza y en el proyecto de empresa. Esto, sumado a la rapidez y flexibilidad en la aprobación y giro de las operaciones, es lo que nos ha diferenciado”, sostiene.
Los desafíos para el 2021 están amarrados a las pymes: “apoyar, acompañar y mejorar nuestros servicios en toda la contingencia que las pymes están requiriendo”, concluye.
Andrés Hortal, Gerente General de BHV Capital: “Conocemos a nuestros clientes al 100%”
El Gerente General de BHV Capital Servicios Financieros, Andrés Hortal, dice que las principales fortalezas de su empresa es la cercanía con los clientes, la flexibilidad y la rapidez. “Incluso los socios estamos involucrados en el día a día, lo que hace que los clientes se sientan cómodos operando con nosotros. Conocemos a nuestros clientes al 100% y no operamos hasta no tener un encuentro cara a cara para entender a cabalidad su negocio”, enfatiza.
Con siete años en el mercado y la trayectoria de sus socios de más de 20 años en la industria en Chile y Latinoamérica ha significado un conocimiento profundo de las empresas, los deudores y del mercado.
“La pandemia ha sido un impacto importante para toda la economía de Chile y el mundo, así como para las personas. Nuestros clientes pyme, la industria y nosotros hemos sido golpeados, por lo que estamos trabajando fuertemente en el equipo humano y en la conexión con el cliente”, indica el ejecutivo.
BHV es una compañía financiera no bancaria de tamaño pequeño, lo que le permite un alto nivel de personalización en la entrega de servicios y acompañamiento al cliente, al tiempo que le agrega valor en términos de rapidez y flexibilidad.
Nicolás Elorriaga, Gerente General de Capital Express Servicios Financieros: “Tratamos de hacer un traje a la medida para cada uno de nuestros clientes en materia de financiamiento”
“Transparencia hacia nuestros clientes, darles toda la información y tratar de ser lo más rápidos posible, pero con un buen análisis son nuestras principales fortalezas”. Así lo afirma el Gerente General de Capital Express Servicios Financieros, Nicolás Elorriaga, quien además enfatiza en que “lo que buscamos son clientes de largo plazo”.
Para ello, primero se enfocan en conocer al cliente, saber qué necesita, cómo trabaja y cuáles son sus “dolores” para luego analizar cuál es la ayuda que le pueden brindar, tanto en facturas, como en capital de trabajo. “Tratamos de hacer un traje a la medida para cada uno de nuestros clientes”, afirma. Y es que, sostiene, “entendemos que todos los clientes no son iguales, por lo que no estandarizamos nuestros procesos, sino que los adaptamos para atender a cada uno lo mejor posible”.
Si bien la pandemia ha significado enfrentar una serie de desafíos tanto desde el punto de vista del negocio, como desde el lado humano, Elorriaga sostiene que “desde 2020 tomamos como política mantener a los clientes, apoyarlos, pero -además- a nivel interno no desvincular a ninguna persona de la empresa. Eso nos ha ayudado a tener un equipo más consolidado, más afiatado, lo que también se traduce en que todos estemos más contentos y logremos mejores resultados”.
Para 2021 el Gerente General de Capital Express se mantiene optimista. “En todas las crisis hay oportunidades y hemos crecido en los últimos meses tanto en número de ejecutivos como en clientes. Por eso, hay que seguir empujando hacia adelante”, concluye.
Francisco Goycoolea, Gerente Comercial CFC Capital: “Creemos en nuestros clientes”
“Nos interesa dar oportunidades al principal motor de la economía que son las PYMES como parte activa del desarrollo de la sociedad. Creemos en nuestros clientes y por eso los apoyamos a través de todo su desarrollo”. Esa es la principal fortaleza de CFC Capital, a juicio de su gerente comercial, Francisco Goycoolea.
De acuerdo al ejecutivo, la empresa -creada en el año 2003 y que a lo largo de su trayectoria ha efectuado negocios por más de US$500 millones- apunta a entender al cliente, su negocio y sus potencialidades. “Esto es tan real, que tenemos muchos clientes que hemos acompañado desde la factura número 1, viendo su plan de negocios y asesorándolos en su crecimiento como empresa. Esto lo hacemos a nivel de emprendedores y de clientes ya establecidos”, apunta.
Asimismo, agrega que otra de sus fortalezas es ser “ágiles y profesionales, ofrecemos financiamiento de corto y largo plazo, a través de diversas herramientas de financiamiento como el factoring, crédito y leasing”, que es lo que necesita la pequeña y mediana empresa para mantenerse en el negocio.
Goycoolea sostiene que el sello de CFC Capital es la transparencia, el profesionalismo y rapidez. Y para 2021 tienen metas elevadas pues “trabajamos para consolidarnos como un actor relevante en el otorgamiento de financiamiento a las PYMES, a través de un mayor número de clientes activos y de una facilitación mayor en términos digitales para ser aún más efectivos y rápidos”.
Francisco Valenzuela, gerente general de Contempora Servicios Financieros: “Los negocios de nuestros clientes no esperan”
La urgencia en el desarrollo de los negocios. Así lo entienden en Contempora Servicios Financieros y, por lo mismo, se han orientado en ofrecer servicios de manera rápida y eficiente. “Estamos enfocados en ofrecer un servicio ágil y rápido porque entendemos que los negocios de nuestros clientes no esperan”, afirma el gerente general, Francisco Valenzuela.
Contempora tiene una trayectoria de más de 20 años en el mercado chileno, durante los cuales ha desarrollado los negocios de factoring, leasing, corredora de bolsa, seguros generales y servicios inmobiliarios. “Sin embargo, nuestro activo más preciado y la base sobre la que se ha construido el éxito del Grupo de Empresas Contempora es nuestra gente y su compromiso con ofrecer las mejores soluciones para nuestros clientes”, sostiene Valenzuela.
Agrega que otra de las principales fortalezas del Grupo es que “somos una empresa moderna, que se adapta rápidamente a los cambios del mercado”. Por lo mismo un esfuerzo importante va dirigido en transformar esquemas comerciales tradicionales por una propuesta adaptada a las necesidades del tiempo que estamos viviendo.
Para 2021 el principal desafío es la digitalización. “Estamos enfocando esfuerzos en optimizar todos nuestros procesos y poder ofrecer soluciones más rápidas, eficaces, innovadoras y rentables”, enfatiza el gerente general.
Coval acaba de lanzarlo al mercado: VA!… el nuevo ecosistema de servicios financieros para la Pyme
Una nueva plataforma digital acaba de lanzar Coval. Se trata de VA, un ecosistema de servicios financieros que reúne productos de diferentes industrias en una sola plataforma, con el objetivo de entregar un mayor valor y más servicios a las pequeñas y medianas empresas (pyme).
Según el gerente Comercial de VA, Felipe Aguayo, dentro del sitio se incluye: factoring, pago de proveedores, una billetera virtual para generar movimientos de caja del cliente, leasing, crédito, “y también una serie de indicadores que le van a permitir a la pyme tomar decisiones más objetivas”. También, adelanta que se encuentran trabajando en alianzas para incluir dentro de VA pólizas de garantía “que muchos de nuestros clientes necesitan para presentarse a diferentes propuestas que son requeridas por sus mandantes. Vamos sumando productos que permiten a los clientes tomar decisiones rápidas en una plataforma. Y lo más importante es que estamos diseñando un facturador electrónico, el financiamiento de esa factura y además todo el manejo de los flujos de esa operación de factoring”, asegura el ejecutivo.
El gerente general de Coval, Ricardo Schliebener, explica que “se trata de una plataforma digital que es mucho más cercana al mundo de las fintech que al mundo del factoring tradicional”. Por ello, agrega que “con esta propuesta queremos salir a ofrecer al mercado una nueva alternativa para el factoring.
Pero no solo factoring sino también otros servicios para las Pyme, relacionados con información financiera, datos de venta, de compra, servicios de pago de proveedores, de nómina de remuneraciones y facturación electrónica. Es vincular el mundo del factoring con el mundo de los servicios a las pyme”.
Aguayo asegura que actualmente el mundo está en un punto de inflexión: “mientras 2020 nos enseñó que todas estas herramientas están vigentes, el 2021 nos dice que ocupemos estas herramientas o nos quedamos abajo”. Bajo esta premisa, durante el año pasado trabajaron íntegramente en el lanzamiento de VA, que finalmente se concretó el 15 de marzo recién pasado. Y las cifras son auspiciosas en términos de su repercusión: en dos semanas se suman más de 2.100 visitas a la plataforma, de las cuales 1.500 han hecho alguna interacción. Y las perspectivas son ambiciosas: “Este canal es 24/7, por lo tanto, el cliente puede interactuar con la página cuando quiere, esa es la fortaleza”, enfatiza.
Gerente General, Adolfo Aránguiz: “Damos un servicio muy ágil”
Agilidad en la toma de decisiones para atender las necesidades de los clientes, junto con procesos orientados a que la experiencia de servicio sea óptima, son las principales fortalezas de Factoring Crecer. Según su gerente general, Adolfo Aránguiz, “buscamos la cercanía con nuestros clientes, conocer y entender muy bien sus negocios, procurando construir relaciones de valor y de largo plazo”.
Para ello, dice, cuentan con una plataforma de factoring electrónico robusta y orientada hacia el cliente “que permite una experiencia fácil y amigable y una respuesta muy ágil por parte de Crecer, lo que en definitiva conjuga cercanía y agilidad, dos características imprescindibles en los tiempos actuales”, señala el ejecutivo.
El sello de la empresa -agrega- “es enfocarse en conocer al cliente, con una propuesta de valor que se basa en generación de confianza, agilidad de cara a las necesidades y tiempos que los negocios de nuestros clientes exigen, y en definitiva constituirse en un apoyo para ellos”.
Con más de 25 años de trayectoria, “siempre hemos tenido especial interés por el desarrollo de la industria y que ésta se desarrolle en un marco de transparencia y buenas prácticas empresariales; somos socios fundadores de la Asociación de Empresas de Factoring (EFA) que nació en 2003”, acota Aránguiz.
En cuanto a 2021, el ejecutivo plantea que los desafíos son múltiples, tanto por tratarse de un año en que las pymes y la industria ya vienen golpeadas por la pandemia, como por encontrarnos en un contexto general donde la digitalización se aceleró en todos los ámbitos de acción e interacción de las personas y de las empresas. “El foco está en seguir apoyando a nuestros clientes a través de alternativas de financiamiento, en un 2021 que también presentará oportunidades; y en seguir evolucionando centrados en la digitalización de la relación sin perder nuestro sello de cercanía, manteniéndonos como una institución seria, moderna y confiable en el mercado”, finaliza.
Tras 15 años en el mercado y con presencia en Chile y Perú:
“En Liquidez Factoring estamos centrados en otorgar un servicio ágil y flexible. Para ello nos hemos modernizado, entramos en una etapa de transformación digital, contamos con un sitio web renovado y presencia activa en redes sociales para atender a nuestros actuales y futuros clientes”. Estas son las principales fortalezas de Factoring Liquidez, según su Gerente Comercial, Rodrigo Valderrama.
La compañía -que posee una trayectoria de 15 años en el negocio y que tiene operaciones en la Región Metropolitana, en la VIII Región y en Lima, Perú- comenzó en 2019 un proceso de reingeniería importante. Y si bien han ido avanzando en el plan que se fijaron, el ejecutivo afirma que la pandemia “de todas formas nos hizo adelantar la modalidad de trabajo telemática y todo lo que conlleva”.
Asimismo, pensando en los clientes, pusieron a disposición un nuevo sitio privado para que realicen sus simulaciones y cedan sus facturas, entre otros. “Nuestro segmento objetivo son las MiPyMEs de todos los sectores de la economía que son las que requieren liquidez inmediata”, asegura Valderrama. Por eso ha sido de vital importancia mantener la continuidad del negocio y de manera rápida y moderna, “acompañado con un equipo humano altamente calificado y empático para entregar productos a la medida de las necesidades de nuestros clientes”, dice el ejecutivo.
Junto con esto implementaron técnicas de Analytics para la gestión comercial, digitalización de procesos de crédito, marketing digital masivo, foco en la experiencia de cliente, canales de venta y atención remotos, entre otros avances.
“Ponemos a disposición productos y servicios que son útiles para nuestros clientes, los ayudamos a continuar sus proyectos y seguir adelante. En tal sentido, nuestro modelo de negocio sumado a la calidad de los profesionales que componen la empresa nos permite otorgar una atención muy personalizada y cercana. Nuestra excelente nota de satisfacción de clientes da cuenta de lo anterior. Destaco también el gran clima laboral de nuestra empresa, tenemos ejecutivos que nos recomiendan como un muy buen lugar de trabajo, lo cual nos enorgullece y motiva a seguir en esta senda”, afirma el Gerente Comercial de Factoring Liquidez.
Con 27 años en el mercado y 22 sucursales a lo largo de todo Chile:
Cobertura nacional, rapidez en la respuesta, análisis de riesgo, variedad de productos y una larga trayectoria son las cinco fortalezas que distinguen a Logros, empresa de servicios financieros, miembro de la Asociación de Empresas de Factoring (EFA). Así lo afirma su gerente general, Pablo Sánchez, perteneciente también a una de las tres familias que fundaron, en Talca, esta empresa.
TRAYECTORIA: “Somos una empresa que tiene 27 años, originaria de Talca, familiar y fundada por tres socios: Marcelo Zaror, René Reyes y Arnoldo Sánchez. Esto nos da trayectoria y seriedad en la industria”, señala.
ANÁLISIS DE RIESGO: En relación a la propensión al riesgo, Sánchez explica que “nuestra propuesta de valor está centrada en un análisis de riesgo diferente al de la industria. Tenemos clientes que están Dicom, con deudas morosas, con juicios. Sin embargo, los analizamos, nos atrevemos y trabajamos con ellos”.
RAPIDEZ: A esto se suma la rapidez de respuestas, pues el análisis de un eventual cliente “no pasa de una mañana o una tarde”, dice el ejecutivo.
COBERTURA NACIONAL: La cobertura nacional también es uno de los puntos fuertes de Logros. “Estamos de Arica a Punta Arenas, con 22 sucursales. Santiago sólo representa el 28% de la venta, por lo tanto, somos muy fuertes en provincia en un mix de clientes que depende de la zona. En el sur, por ejemplo, somos fuertes en agricultura y ganadería”.
PORTFOLIO: Por último, los destaca su amplio porfolio de productos en el tema del factoring: “Hacemos factoring de documentos públicos, bonos Serviu, bono de riego, facturas parcializadas, cheques, microcréditos, cheques… lo que es una fortaleza importante”.
Rodrigo Sprohnle, Gerente General de Penta Financiero: “Nuestro producto factoring es 100% digital”
Un completo cambio en la industria del factoring es lo que proyecta el Gerente General de Penta Financiero, Rodrigo Sprohnle. Y es que a su juicio el sector “tiene que cambiar porque es la forma de sobrevivir y proyectar el negocio. Veo un producto factoring mucho más grande, probablemente tres veces más grande. La digitalización y la tecnología nos van a llevar a captar muchos más clientes que hoy ni siquiera conocen el factoring”, asegura.
Para ello, desde 2018 en Penta Financiero comenzaron con una estrategia de transformación digital completa “y eso ha significado cambiar el modelo de negocios, adaptar los procesos, generar un área de procesos e incorporar un área de innovación. Después de dos años tenemos: un cambio total de sistemas de la compañía y una plataforma nueva que es una forma distinta de hacer el negocio de factoring”, sostiene Sprohnle.
Agrega que “nuestro producto factoring es 100% digital, o sea no es sólo que el cliente se mete a una plataforma y sube una factura, sino que la forma de captar es digital, la forma de aprobar es digital, así como la forma de procesar. Nosotros estamos automatizando la transferencia bancaria, el giro, la visación, la aprobación, la captación y la comunicación con el cliente”.
Otra de las fortalezas de la empresa es su fuerte cultura basada en las personas. “Somos un equipo que llevamos muchos años trabajando juntos y eso nos ha permitido hacer los cambios más fáciles. Es una cultura organizacional extremadamente comprometida, amistosa y participativa”.
Como tercer punto, Sprohnle afirma que Penta Financiero es una empresa que tiene 15 años de trayectoria “y que siempre ha tenido en su ADN tratar de buscar el crecimiento y liderazgo permanente, pero de manera eficiente. Tenemos una forma de administrar, controlar y aprobar los riesgos que es bien particular desde el punto de vista de cómo vemos los negocios y eso lo hemos mantenido siempre. Esto nos ha hecho una compañía más predecible, menos incierta y adaptada a los nuevos tiempos”.
Salomón Díaz, Vicepresidente Ejecutivo Progreso, por cambio de imagen corporativa: “Debíamos materializar esta etapa de reformulación hacia una compañía más ágil con una nueva imagen corporativa”
¿Cuál fue la motivación para este cambio de imagen?
En Progreso tenemos una marca reconocida en el mercado financiero no bancario. En nuestros más de 33 años hemos logrado destacar por nuestro servicio personalizado, cercano y siempre buscando crear lazos de confianza con nuestros clientes y colaboradores.
En un momento dado nos dimos cuenta de que nuestra imagen corporativa no mostraba del todo los aspectos positivos que tiene nuestra cultura, la que nos ha permitido ser una empresa exitosa a través de nuestros años de existencia.
Desde fines del año 2019 que iniciamos el proceso de “transformación digital” de la compañía, revisando nuestros procesos, siempre teniendo como objetivo final poder entregarles una mejor atención a nuestros clientes. En ese sentido, vimos esta nueva imagen como una oportunidad de hacer más tangible este proceso.
Nuestro logo antiguo nos acompañó por años y creemos que cumplió su ciclo. En Progreso coincidimos en que debíamos materializar esta etapa de reformulación hacia una compañía más ágil con una nueva imagen corporativa.
¿Qué es lo que se quiere proyectar con esta nueva imagen?
Queremos resaltar los pilares de la compañía que nos han ayudado a mantenernos vigente por tanto tiempo, junto con adoptar un aspecto más moderno, fresco, simple, atributos que buscamos reflejar en la atención hacia nuestros clientes.
Esta imagen busca representar nuestra cultura, visión y misión e impulsar nuestros valores organizacionales basados en la excelencia, integridad e innovación. Nuestro objetivo es ser un partner cercano, confiable y ágil para nuestros clientes y así ayudarlos a alcanzar su máximo potencial. Es por esto que nuestro nuevo logotipo está acompañado de la frase “Crecer Juntos”, ya que esto es lo que nos mueve, apoyar a nuestros clientes en su crecimiento y desarrollo.
Relación remota amigable. ¿Cuáles son las expectativas de factoring Progreso para este año?
El año 2020 tuvimos un inicio de año movido en el que nuestros clientes se vieron en la necesidad de contar con liquidez para afrontar los efectos del estallido social y el inicio de la pandemia. Luego el confinamiento tuvo un impacto negativo en la actividad que afectó a las diversas áreas económicas, lo que se tradujo en un flujo menor de facturas en el mercado. En ese escenario complejo, nos propusimos estar lo más conectados posible con nuestros clientes e intentando hacer la relación remota amigable. Nos motiva saber que el enfoque dio frutos, pues nos permitió aumentar nuestro flujo anual de factoring, siendo el año con mayor volumen en la historia de la compañía.
Sabemos que este 2021 no será un año sencillo, pero pensamos afrontarlo de la misma manera que lo hicimos el período anterior, estando conectados con nuestros clientes para apoyarlos en lo que necesiten. Para este año nos hemos propuesto como objetivo el aumentar el número de clientes de factoring sobre un 50% comparado con el cierre del año pasado. Sabemos que es un objetivo desafiante, pero creemos que contamos con el equipo y herramientas para lograrlo. Hacer crecer a las pymes es lo que nos mueve y mientras más alcance tengamos, mayor será el impacto de nuestras acciones.
¿Cómo han desarrollado la digitalización en la empresa y cómo ven que continúe en la industria?
La tecnología ha impactado distintos ámbitos de nuestro entorno, desde cómo hacemos nuestras compras, hasta cómo nos relacionamos. En este mundo cambiante, nuestro cliente comienza a tener nuevas exigencias y estándares de calidad más altos, por lo que debemos estar preparados para cumplir si queremos seguir siendo competitivos.
Este cambio en el comportamiento del cliente se ve acelerado con la pandemia, donde repentinamente nos vimos forzados a cambiar nuestra modalidad de trabajo, aprender a atender a nuestros clientes digitalmente y acostumbrarnos a mantener nuestras relaciones laborales a distancia.
En Progreso entendemos que debemos esforzarnos al máximo para estar a la altura de las exigencias del cliente. Hoy no solo competimos con las empresas de factoring y las nuevas fintech que entran en escena, sino que tenemos que estar a la altura de experiencias de usuario como las que te puede entregar Netflix, Facebook o Mercado Libre.
Enfocados en lograr este objetivo, es que estamos embarcados en una transformación digital de la compañía, que no es solo apalancarla tecnológicamente, sino que es un cambio cultural. Estos serán los pilares que nos permitirán mantenernos vigentes y competitivos en estos tiempos cambiantes.
En este contexto, estamos trabajando en un canal digital que nos permita una comunicación directa con el cliente. Esperamos que este tenga una percepción positiva tanto en la agilidad, calidad y transparencia de nuestros servicios y así fortalecer los lazos de confianza con nuestros clientes, que es lo que nos caracteriza.
